Vay tiền ngân hàng là một trong những hình thức phổ biến, uy tín chất lượng được rất nhiều khách hàng tin tưởng và sử dụng, cũng nhờ có hình thức này mà vấn đề khó khăn về tài chính của khách hàng được giải quyết một cách nhanh chóng. Hiện nay có nhiều ngân hàng cung cấp các gói vay này trên thị trường như vay tín chấp Vietcombank, vay tín chấp prudential, vay tín chấp Sacombank,… Tuy nhiên không phải ai cũng biết mình khi vay tiền ngân hàng cần những gì, dưới đây bài viết này sẽ giúp các bạn có thêm thông tin về cách vay tiền ngân hàng và những ngân hàng cho vay tín lãi suất thấp
Các hình thức vay tiền ngân hàng
Hiện nay các ngân hàng đang mở rộng rất nhiều hình thức vay vốn khác nhau để đáp ứng được nhu cầu, mục đích sử dụng của khách hàng. Sau đây là một số hình thức vay tiền ngân hàng được khách hàng ưa chuộng và sử dụng những năm gần đây:
- Vay tín chấp: đây là hình thức vay tiền mà khách hàng không cần thế chấp tài sản, minh chứng bảng lương hay người bảo lãnh mà dựa vào uy tín của khách hàng. Khách hàng có thể sử dụng các gói vay này ở rất nhiều các ngân hàng khác nhau trên cả nước với hạn mức vay lớn, thời gian thanh toán linh hoạt mà không cần phải lo lắng về lãi suất
- Vay thấu chi: là hình thức vay mà khách hàng có thể thanh toán vượt mức số tiền hiện có trong tài khoản thanh toán của họ. Khách hàng sẽ được ngân hàng cấp cho một một khoản tạm ứng – hạn mức thấu chi tùy thuộc vào độ uy tín và mức lãi suất trên số tiền chi tiêu vượt mức đó, thông thường khi vay thấu chi khách hàng cần có minh chứng thu nhập hàng tháng và sẽ được vy với hạn mức sẽ gấp 5 lần lương.
- Vay trả góp: là hình thức vay khách hàng sẽ phải trả nợ tiền gốc và tiền lãi với một số tiền nhất định theo định kì. Với hình thức vay này khách hàng cũng không cần thế chấp tài sản hay có người đứng ra bảo lãnh mà chỉ cần lầm hô sơ thủ tục và đợi xét duyệt của ngân hàng cho vay
- Vay thế chấp: đây là hình thức vay điển hình của các ngân hàng, khách hàng cần phải có tài sản thế chấp mới được vay chẳng hạn như : thế chấp sổ đỏ, thế chấp sổ lương, thế chấp sổ tiết kiệm,…Tuy nhiên đổi lại khách hàng sẽ được vây với hạn mức khá cao, thời hạn vay kéo dài hơn các hình thức khác, khoản vay này phú hợp với cả cá nhân và doanh nghiệp
Vay tiền ngân hàng cần những gì?
Điều kiện vay:
Điều kiện về đối tượng vay:
- Khách hàng có quốc tịch Việt Nam hoặc nước ngoài nằm trong độ tuổi từ 18-60 tuổi
- Khách hàng có CCCD/CMND hoặc Hộ chiếu đang trong thời gian sử dụng hợp pháp
- Khách hàng có hộ khẩu thướng chú tạm chú xác nhận tạm chú
- Khách hàng không nằm trong đối tượng nợ xấu hay nằm trong các danh sách đen
Điều kiện về tài sản thế chấp
- Tài sản thế chấp hợp pháp không tranh chấp, có giấy tờ pháp lý rõ ràng được xác nhận của các cấp chính quyền
- Giá trị tài sản thế chấp phải đủ đảm bảo giá trị khoản vay theo yêu cầu
- Nếu tài sản của bên thứ ba thì phải có sự xác nhận của bên thứ ba và các cơ quan chức năng thì việc thế chấp mới hợp lệ
- Tài sản thế chấp chỉ hợp lệ khi được đăng kí thế chấp tại các cấp chính quyền.
Điều kiện về thu nhập:
- Khách hàng có minh chứng thu nhập ổn định kèm với sao kê bảng lương trong vòng từ 3-6 tháng gần nhất đối với thu nhập từ lương
- Khách hàng có nguồn thu nhập từ cho thue nhà, xe cần có minh chứng là chủ sở hữu với tài sản tạo ra thu nhập đó đối với thu nhập từ cho thuê
- Khách hàng là chủ công ty doanh nghiệp thì cần có minh chứng thu nhập từ kết quả kinh doanh của công ty hoặc doanh nghiệp đó đối với thu nhập từ kinh doanh và đầu tư.
Thủ tục vay tiền ngân hàng để kinh doanh
Để được vay tiền ngân hàng một cách nhanh chóng thuận lợi khách hàng cần chuẩn bị những thủ tục sau đây:
Giấy đăng kí vay vốn theo mẫu của ngân hàng
Hồ sơ pháp lí gồm: bản sao CMND/ CCCD, hộ chiếu, hộ khẩu
Hồ sơ tài chính: Giấy minh chứng thu nhập, sao kê bảng lương trong vòng 3-6 tháng gần nhất, hợp đồng mua bán nhà, thuê xe,…
Hồ sơ mục đích vay: Thỏa thuận mua bán, hợp đồng thi công công trình
Hồ sơ tài sản thế chấp: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ đỏ, sổ tiết kiệm, cổ phiếu,…
Đối tượng được vay có những điều kiện gì để vay vốn không thế chấp?
Về điều kiện đối tượng cũng giống như điều kiện chung khi vay ở các ngân hàng( đã nêu trên)
Về điều kiện thu nhập:
- Khách hàng có thu nhập ổn định kèm theo sao kê lương 3 tháng gần nhất
- Khách hàng cần có lương tối thiểu 3 triệu đối với công nhân viên chức, có giấy phép kinh doanh đối với kinh doanh nhỏ lẻ và doanh nghiệp
Về số dư tài khoản: Một số ngân hàng còn áp dụng cho vay dựa trên thẻ tín dụng, khách hàng có chi tiêu và lịch sử giao dịch tốt thì có thể vay tín chấp không cần minh chứng thu nhập
Các bước vay tiền ngân hàng
Bước 1: Đăng ký hồ sơ: Khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ bao gồm CCCD/CMND, minh chứng thu nhập, minh chứng tài sản, mục đích vay, hạn vay, thời gian vay,…
Bước 2: Tiếp nhận và đánh giá hồ sơ: Nếu như khách hàng đủ điều kiện cho vay, ngân hàng sẽ tiến hành xác nhận thông tin hồ sơ và thẩm định hồ sơ
Bước 3: Xét duyệt hồ sơ: Sau khi xét duyệt hồ sơ đạt yêu cầu, nhân viên sẽ gửi lên cấp trên để thông qua khoản vay và sẽ thông báo đến khách hàng
Bước 4: Giải ngân: Sau khi khoản vay của bạn đã thành công, khách hàng phải đến ký hợp đồng ngay sau đó sẽ được nhận tiền bằng hình thức nhận tiền trực tiếp từ ngân hàng hoặc chuyển qua số tài khoản
Danh sách các ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp
Ngày này các ngân hàng không chỉ bó hẹp trong các khoản vay truyền thống như: vay thế chấp, vay thấu chi… mà còn rất thịnh hành với hình thức vay tín chấp lãi suất thấp. Tôi sẽ giới thiệu cho các bạn những ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp lãi suất thấp hot nhất hiện nay:
| Ngân hàng | Hạn mức | Lãi suất |
| VPBank | 10-200 triệu | 16%/năm |
| Techcombank | 300 triệu | 18%/năm |
| OCB | 10 lần thu nhập | 21%/năm |
| Sacombank | 500 triệu | 8,5%/năm |
| Agribank | 500 triệu | 8,5%/năm |
| Vietcombank | 500 triệu | 7,25/năm |
| ACB | 500 triệu | 27%/năm |
| TPBank | 300 triệu | 17%/năm |
Như vậy vay tiền ngân hàng là một phương pháp an toàn, hiệu quả và được nhiều người lựa chọn tin dùng không chỉ trên thế giới mà còn ở Việt Nam . Vì thế, người dùng có thể an tâm về mức độ uy tín cũng như sẽ có được câu trả lời cho mình có nên vay tiền theo hình thức này không.